![期刊架位号[7117]](./W020211221550441011306.jpg "期刊架位号[7117]")
文：小 乔
苏红一不小心在“超前消费”中越陷越深，逼债者险些要了她的命。 在父母的帮助下，她走出了困境，并发起了“负债者联盟”，帮助许多超前消费者找到原因、自我救赎、维护权益并警醒他人。
近年因“超前消费”导致女孩陷入“杀猪盘”、受辱，甚至自杀的案例很多。 放贷者自然罪不可赦，但消费者自己也有一定的责任。 他们是怎么想的？ 怎样才能自我救赎？
“超前消费”是陷阱
今年28岁的苏红是江西新余市人，从武汉某大学毕业后，跟着男友来到上海，目前是一家培训机构的英语教员。 大一下半学期，苏红办了人生中第一张信用卡。 她的第一笔刷卡消费，是和男友吃了顿饭。 她觉得这样的消费方式确实很方便。 从此以后，苏红开始陷入“超前消费”的快感中，只要能用信用卡的地方，她都会刷卡，第二个月再想办法还：“随时有钱，想干点什么都可以提前预付，想买的东西就直接买，不用再攒钱等着了。 ”
用信用卡第一年，苏红单笔消费最高也就两三百元，没有负债，还攒了1万多元。 但男友因征信出了问题，他的信用卡失效了。 苏红没办法，就把能办的信用卡都办了。 她还主动把自己的卡给男友用，出去消费，看似是男友刷卡，实则支出都由她来承担。 “我是冲着结婚跟他在一起的，也是想通过这样来证明我有多么爱他。 ”
不料毕业两年后，男友移情别恋了。 苏红深受打击，一度有些抑郁。 为了调整情绪，她不断报读网络上的各类知识付费课程，如情绪管理、形体矫正、瑜伽……前前后后花了好几万元。 等情绪正常之后，她才发现自己已债台高筑了，少则几千元，多则几万元，每张信用卡都透支。 着急补上财务窟窿的苏红又开始借小额贷款，结果利滚利越欠越多，负债很快就高达18万余元。 虽然她每个月会定期还款，但从不敢看账目明细，“到现在我也没明白自己是怎么欠下这些钱的”。
催债人很快找上了门。 苏红走投无路之际，只好当着催债人的面，打通父母的电话，哭着说：“对不起，我下辈子再报答你们了……”
母亲吓了个半死，赶紧拿出准备给苏红弟弟结婚的钱，帮她还清了债务。
帮助大家“照镜子”
之后，苏红无意中看到一份资料——2020年发布的《中国消费年轻人负债状况报告》。 上面显示，我国90后人群负债平均已达月收入的18.5倍，如果按平均工资6917元计算，平均负债高达12.79万元。 这个数据也许不太精确，但蚂蚁金服有个统计显示：我国18—34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元，78%以上的人都有债务，花呗、白条、信用卡几乎成了年轻人消费信贷的“三件套”，还不包括各种支持“超前消费”的小额贷款。
苏红感到很震惊。 痛定思痛，她把所有与“超前消费”有关的卡都退了，同时开通一个叫“负债者联盟”的公众号。
没想到公众号仅开通一周，仅跟帖留言者就超过了7万人。 大家在线上线下交流，其中有相当一部分年轻女性负债者都跟苏红一样，“稀里糊涂的没想那么多，只管自己刷，不知不觉就欠了那么多……”
卫思怡是其中一员。 那晚，她坐在自己的床上，面前放着一张纸和一支笔。 在母亲的远程监督下，她一个一个点开手机里的贷款平台App，把每个平台的账目记录在纸上：6个网贷平台和1张信用卡,单个平台最多欠款4万元，最少1万多元，加上欠同事的现金，一共近24万元。
“刚算出来的时候，我有些发慌。 但转念一想，也好，终于要面对了。 ”其实，此前卫思怡也粗略地算过账，却总是不敢面对。 如果不是催债者把电话打给了她的父母，她仍不知道什么时候才敢面对现实。
卫思怡在帖子里晒出账单回忆，自己也是在大学校园里开始借钱的。 当时网贷App正兴起，“出门拿个外卖，路上都能看到好多小广告，手机推送的就更多了”。 她发现网贷让借钱变得很简单，门槛低，用处多，额度还能涨。
刚开始，卫思怡的借款金额都不大，她偶尔也会做兼职还贷。 真正开始欠款，是在她大学毕业来到上海参加工作后。 在国企上班的她,刚开始月薪只有五六千元，根本就不够用。 没有钱怎么办？ 只有借。
她的男友小杜也是忠实的“超前消费”迷。 他喜欢玩网游，光是移动硬盘就有四五个，升级电脑配置花了几千元，更新键盘鼠标又花了两千元。 无人机火了，他下单买了一架。 新的Switch掌上游戏机发售，他入手了一个，300元一张的Switch游戏卡，自然也要买了。
上海某金融研究院2020年发布的《男性群体消费趋势研究报告》显示，并非只有女性才喜欢购物。 事实上男性线上消费比女性更强烈，且热衷于“超前消费”。 18—25岁的“超前消费”主力军中，男性占比高达72.8%。 体育、电子产品、网络游戏，是目前年轻男性的三大消费主力项目。
王蕾是某三甲医院的医生，经常要值夜班。 一天，她无意中发现了一款不露脸的陪聊软件，只要调用听觉就可以加入直播。 直播间里有几个人可以说话，“粉丝”可以和主播们互动、打赏。 里面有一种类似“开盲盒”的打赏方式：“花66元能开到520元，甚至是1万元，也有可能是6元。 ”而最刺激的是开到最大奖，“谁刷出来了，所有使用这款App的人都能看到”。
没多久，王蕾也加入了这个游戏。 用信用卡打赏几次后，王蕾发现自己“跟别人待遇不一样”：打赏越多，名字排位越靠前，可以被更多人看到； 她进直播间时，主播们会特别热烈地欢迎她，聊天的话题也围着她转。 从此，王蕾在这个游戏里越陷越深，因为她找到了一种“以我为中心，被人重视”的感觉。 不知不觉间，王蕾给主播打赏了十几万元，丈夫因此跟她闹起了离婚……
自我救赎永不晚
“‘负债者联盟’里集结了各种原因导致欠债的人，他们的身份五花八门，欠债金额参差不齐，欠债原因也各种各样：创业失败、家人重病、深陷‘杀猪盘’、被朋友坑骗……但据我统计，‘超前消费’和网络游戏，是最主要的欠债原因。 ”苏红说。
早几年，真人打的催债电话多数带有侮辱性。 刚开始苏红还会跟人家理论，后来人工智能打来的催收电话接踵而至，刚挂掉上一个，又打进来一个，她不得不将手机调成静音或免打扰模式，拒接。 但机器连发的短信却无法拒收，只要一开机，她的手机就会瞬间弹出无数条短信，狂轰滥炸，直到卡死。
催债人还会潜入她的通讯录，里面的联系人早就被催债人骚扰了个遍，从领导同事到亲戚朋友，基本都收到了苏红的欠款信息。 起初她还告诉家人，这是诈骗，不要理。 但很快就瞒不住了，她只得从单位辞了职，并搬到了一个新地方。 谁知，催债人很快就找来了！
她说：“只有真正经历过被催债人追得走投无路的人，才会慢慢从‘超前消费，超前享受’的幻觉中醒来。 ”
自古欠债就要还钱，除了那些被超高利息和暴力催债的人可以报警寻求帮助，大部分借债人还是显得理亏的。 于是，有些借债人的个人隐私被公之于众，在亲戚朋友中无法做人； 有人偿还无望，从高楼之上一跃而下； 还有的女生走上了卖卵子卖身还债的道路……
上海知名家庭问题专家杜康年表示：“超前消费”，说到底就是年轻人不顾现实的虚荣心在自欺欺人。 一旦陷入了网贷的债务黑洞，几乎没有人可以逃脱。 几分钟就能轻易办好的网贷，还贷的代价却是很多人不能承受之重。
“超前消费”就像赌博和毒瘾，戒除它只能靠自我救赎。 只要你主观上愿意自我救赎，什么时候开始都不晚，也并不难。 首先要认清它的危害，然后态度要坚决。 当你从沉重的债务中走出来时，你才会体会到，原来这个世界是那么的轻松和美好！
责任编辑：王娟 wjbj22@126.com
(《家庭》 2021/19 期刊架位号[7117] )